Микрозайм в 2026: новые ограничения с 1 октября — что меняется для заёмщиков
С 1 октября 2026 года в России действуют новые ограничения на микрозаймы: микрофинансовые организации больше не смогут выдавать человеку третий дорогой заём, если у него уже есть два непогашенных обязательства с полной стоимостью кредита (ПСК) выше 200% годовых. Мера направлена против «долговой спирали», когда человек берёт новый микрозайм, чтобы закрыть старый.
📌Что именно изменилось
Третий дорогой заём — под запретом. Если у вас уже есть два действующих кредита или займа с ПСК выше 200% годовых, МФО обязана отказать в новом таком займе. Проверять кредитную историю организация теперь обязана сама, во всех бюро кредитных историй — «на слово» о других долгах верить не будут.
Переплата ограничена 100% от долга. По займам сроком до года проценты, пени, штрафы и комиссии в сумме не могут превысить тело займа. Взяли 10 000 ₽ — отдадите не больше 20 000 ₽ (действует с 1 апреля 2026 для новых договоров).
«Склейки» долгов запрещены. МФО больше не может оформить новацию — заменить старый долг новым займом, включив невыплаченные проценты и штрафы в основной долг. Именно такие «продления» и раздували задолженность.
С 1 апреля 2027 станет жёстче. Правило «один заём в руки»: только один заём с ПСК выше 100% годовых, плюс период охлаждения — минимум 3 дня между погашением одного и оформлением следующего.
📌Что это значит для вас
Старые долги не спишутся: новые нормы работают только на новые договоры. Если «дорогих» займов несколько, окно для манёвра сужается — банки и МФО теперь видят полную картину долгов. Если МФО нарушает новые правила (например, навязала страховку или включила штрафы в тело долга сверх лимита) — это основание для претензии.
Что делать:
- 📄 Претензия в банк о возврате страховки — если навязали страховку, подписку или допуслугу;
- 💳 Заявление на банкротство через МФЦ — если долгов 25 000–1 000 000 ₽ и платить нечем.
❓Частые вопросы
Отменят ли мои старые микрозаймы из-за нового закона?
Нет. Условия, сроки и платежи по договорам, подписанным до 1 октября 2026, сохраняются — новые ограничения касаются только выдачи новых займов.
Могут ли МФО сейчас включить штрафы в тело долга?
Нет. Запрет на новацию и включение невыплаченных процентов в основной долг действует с 1 октября 2026.
Что делать, если МФО всё же выдала третий дорогой заём?
Это нарушение — направьте претензию с требованием пересчитать задолженность. При отказе — жалоба в Банк России и иск в суд.