Самозапрет на кредиты и займы: зачем его рекомендует ЦБ и как оформить

📌Что произошло

В подкасте обучающей платформы ЦБ «Финтрек» Вадим Уваров рассказал, что в 2024 году регулятор выявил схему хищения кредитов, когда человек в итоге попадал в долговую яму. После этого в России появился механизм самозапрета — им уже воспользовались миллионы граждан. По опросу Банка России за 2025 год, 22% пострадавших от действий мошенников — молодые люди от 14 до 24 лет, а в 69% случаев ущерб не превышает 20 тысяч рублей. «Молодежи, которая достигла совершеннолетия, я рекомендую установить тоже самозапрет на кредиты и получение займов», — сказал Уваров.

🛠️Как работает самозапрет на кредиты

• Механизм введён федеральным законом от 26.02.2024 № 31-ФЗ. С 1 марта 2025 года заявление подаётся через «Госуслуги», с 1 сентября 2025 года — также в любом офисе МФЦ. Услуга бесплатная, заявление шаблонное.
• Запрет распространяется на потребительские кредиты, микрозаймы, овердрафты и оформление новых кредитных карт — лично и дистанционно. Не распространяется на ипотеку, автокредиты под залог машины, образовательные кредиты и поручительства; действующие кредиты гасить досрочно не нужно.
• Банк или МФО перед выдачей обязан проверить, есть ли в вашей кредитной истории самозапрет. Если есть — в кредите откажут. Если кредит всё же выдадут вопреки запрету, кредитор не сможет требовать по нему исполнения обязательств.
• Самозапрет не влияет на кредитный рейтинг. Снять его можно в любой момент, но заявление о снятии подписывается электронной подписью (УКЭП, с 1 июня 2025 года), а сам запрет снимается только со второго дня — это «период охлаждения» от импульсивных решений и давления мошенников.

📌Что это значит для вас

Если вы не планируете брать кредиты — самозапрет стоит включить как дополнительную защиту: мошенник не сможет оформить заём на ваши данные, даже если получит паспорт или доступ к телефону. Молодым людям ЦБ советует это как базовую финансовую гигиену, а для тех, кто склонен к импульсивным покупкам в долг, это ещё и тормоз перед лишним кредитом.

Что делать:

• Оформите самозапрет через «Госуслуги» или МФЦ — выберите полный запрет или настройте его частично (только МФО, только дистанционные займы).
• Кредит на ваше имя уже оформили мошенники? Это уголовное дело: сразу пишите Заявление в полицию о мошенничестве и требуйте от банка экземпляр договора и расчёты.
• По «чужому» кредиту уже приходят коллекторы? Их давление незаконно, пока идёт разбор: Жалоба на коллекторов остановит звонки и угрозы.
• Долги накопились и платить нечем? Проверьте, подходите ли вы под бесплатное списание через МФЦ — Заявление на банкротство через МФЦ.

📄Источник

Заявление директора департамента информационной безопасности Банка России Вадима Уварова — подкаст платформы «Финтрек», 21 октября 2026 года (ТАСС). Правила механизма — официальный раздел Банка России «Самозапрет на заключение договоров потребительских кредитов (займов)».

❓Частые вопросы

Сколько стоит и как быстро действует самозапрет?

Бесплатно. Запрет вступает в силу на следующий день после подачи заявления (если подали до 22:00) и действует бессрочно, пока вы сами его не снимете.

Можно ли потом снова брать кредиты?

Да. Снимаете самозапрет заявлением на «Госуслугах» (нужна электронная подпись) или через МФЦ; ограничение снимается со второго дня. Ставить и снимать его можно неограниченное число раз.

Правда ли банк не сможет требовать деньги по кредиту, выданному вопреки запрету?

Да. Если на дату договора самозапрет действовал, а кредитор всё равно выдал кредит или уступил его другому лицу, требовать исполнения обязательств по такому договору нельзя. Это же касается и цессий.

Сделать документ можно онлайн за 5 минут в сервисе Zero Бюро: загрузите фото и заполните 1–3 простых поля — сервис подготовит готовый PDF с инструкцией. Шаблон разработан юристами с высшим юридическим образованием.